सीआईआई एनबीएफसी और एचएफसी समिट में आरबीआई डिप्टी गवर्नर ने कहा - एनबीएफसी-एचएफसी  के विकास के अगले चरण में टेक्नोलॉजी और भरोसा होंगे अहम 

एवीएस न्यूज ..नई दिल्ली 
भारतीय अर्थव्यवस्था की तेज वृद्धि, जनसांख्यिकीय लाभांश, शहरीकरण और डिजिटल परिवर्तन सेएनबीएफसी-एचएफसीके सामने विकास के बड़े अवसर मौजूद हैं। आने वाले समय में इस क्षेत्र की प्रगति को तकनीक और ग्राहक भरोसा मिलकर आकार देंगे।

यह बात भारतीय रिजर्व बैंक के डिप्टी गवर्नर एस.एस.आई. मुर्मू ने 7वें सीआईआई एनबीएफसी और एचएफसी समिट में कही। एनबीएफसी-एचएफसी  अब विकास की कहानी के हाशिए पर नहीं हैं। वे अंतिम छोर तक ऋण पहुंचाने, वंचित वर्गों की जरूरतें पूरी करने और देशभर में ऋण वितरण में नवाचार लाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं।

उन्होंने बताया कि एनबीएफसी का ऋण भार नाममात्र जीडीपी करीब 16.7 प्रतिशत हो गया है, जो एक साल पहले 15.9 प्रतिशत था। वहीं, व्यावसायिक वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दिए गए कुल कर्ज में एनबीएफसी की हिस्सेदारी करीब 27 प्रतिशत तक पहुंच गई है, जो एक साल पहले 26 प्रतिशत थी।

 

वित्तीय समावेशन और नवाचार पर जोर
आरबीआई के मुख्य डिप्टी गवर्नर ने नए विकास चरण में एनबीएफसी के लिए तीन क्षेत्रों को महत्वपूर्ण बताया- वित्तीय समावेशन और अंतिम चरण तक पहुंच, क्षेत्र-विशेष विशेषज्ञता और पोर्टफोलियो के डिजाइन और वितरण में नवाचार। उन्होंने कहा कि एनबीएफसी और एचएफसी प्रौद्योगिकी, स्थानीय जानकारी और विशेषज्ञ मास्टर मॉडल का उपयोग क्षेत्र के लिए, विशेष जरूरत वाले उद्योग और विभिन्न ग्राहक समूह तक बेहतर वित्तीय संस्थाएं कर सकते हैं। हालांकि उन्होंने स्पष्ट किया कि तेज विकास की कीमत अंडरराइटिंग मानकों, एसेट क्वालिटी या ग्राहक संरक्षण में कमी के रूप में नहीं चुकाई जानी चाहिए।

  इन पांच क्षेत्रों को मजबूत करना जरूरी
श्री मुर्मू ने एनबीएफसी और एचएफसी के विकास के अगले चरण में पांच प्रमुख क्षेत्र गवर्नेंस और संस्थागत संस्कृति, लिक्विडिटी मैनेजमेंट, एसेट क्वालिटी और क्रेडिट रिस्क, ग्राहक आचरण एवं संरक्षण, डिजिटल ट्रांसफॉर्मेशन और साइबर रेजिलिएंस को शामिल किया । उन्होंने कहा कि डिजिटल तकनीक बेहतर निर्णय लेने में मददगार होनी चाहिए, लेकिन इससे संस्थागत जवाबदेही कमजोर नहीं होनी चाहिए। ग्राहक डेटा की सुरक्षा और संचालन की निरंतरता के लिए साइबर सुरक्षा को सर्वोच्च प्राथमिकता देनी होगी।

  ‘टेक्नोलॉजी से आगे न निकल जाए ग्राहक सुरक्षा’
 आरबीआई  डिप्टी गवर्नर ने कहा कि ग्राहक भरोसा टिकाऊ कारोबार की बुनियाद है। ऐसे में नवाचार की गति इतनी तेज नहीं होनी चाहिए कि कमजोर और संवेदनशील ग्राहकों की सुरक्षा पीछे छूट जाए। उन्होंने कहा कि आरबीआई का वित्तीय स्थिरता नवाचार और वित्तीय स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखना है। एनबीएफसी के लिए स्केल-आधारित विनियमन के तहत आधार के आकार, जोखिम और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर अनुपातिक नियम लागू किए गए हैं। उन्होंने मजबूत करने के लिए अस्थिरता जोखिम लचीलापन फ्रेमवर्क, चरणबद्ध तरलता कवरेज अनुपात, बेहतर जोखिम लचीलापन एवं लचीलापन पोर्टफोलियो, फोर्ड क्षेत्रीय जोखिम लचीलापन और सरल सुपर टिकाऊ संरचना जैसे कि दिवालियापन उपायों का भी उल्लेख किया है।

  उद्योग ने भी रखी प्राथमिकताएं
एनबीएफसी और एचएफसी के पोर्टफोलियो पर सीआईआई नेशनल कमेटी और हीरो फिनकॉर्प के एमडी और सीईओ अभिमन्यु मुंजाल ने कहा कि वित्तीय समावेशन को केवल ऋण की मात्रा से कम नहीं किया जाना चाहिए, बल्कि यह देखकर कि ऋण का दायरा कितना होना चाहिए, जिम्मेदारी और व्यापकता के साथ पूरा होना चाहिए।
उन्होंने तीन प्राथमिकताओं के बारे में बताया-मजबूत फंडिंग क्षेत्र के निवेशक, डिजिटल क्रेडिट पोर्टफोलियो का विस्तार और जिम्मेदार उत्पाद नवाचार।

सीआईआई राष्ट्रीय समिति के सह-अध्यक्ष एवं श्रीराम फाइनेंस के एक्जीक्यूटिवा वाइस वेटलिफ्टर ने 'स्केल विद क्वालिटी' और स्थिरता संरचना संरचना को अन्यत्र विकसित करने पर जोर दिया। आदित्य बिड़ला कैपिटल के एकांतिक निदेशक एवं सीईओ (एनबीएफसी) राकेश सिंह ने बैंकों, एनबीएफसी, एचएफसी, फिनटेक कंपनियों, अकाउंट एग्रीगेटर्स, प्रौद्योगिकी प्रदाताओं और क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों के बीच निरंतर सहयोग को मजबूत और समग्र क्रेडिट सिस्टम के लिए जरूरी बताया।